Кредитное досье - это полный комплект документов и информации о заемщике, который формируется банком или кредитной организацией в процессе рассмотрения заявки на кредит. Оно содержит все необходимые сведения для анализа платежеспособности и надежности клиента.
Содержание
Определение кредитного досье
Основные компоненты кредитного досье
- Персональные данные заемщика
- Финансовая информация
- Документы по обеспечению кредита
- История взаимодействия с банком
- Результаты скоринговой оценки
Содержание кредитного досье
| Раздел досье | Включаемые документы |
| Идентификация | Паспорт, ИНН, СНИЛС, документы о регистрации |
| Финансовое положение | Справки о доходах, выписки по счетам, налоговые декларации |
| Кредитная история | Отчеты из БКИ, информация о текущих кредитах |
| Обеспечение | Документы на залог, поручительства, гарантии |
Процесс формирования кредитного досье
- Сбор первичных документов от заемщика
- Проверка предоставленных данных
- Запрос дополнительной информации (при необходимости)
- Анализ кредитной истории
- Формирование заключения по заявке
Кто имеет доступ к кредитному досье
- Кредитные специалисты банка
- Служба безопасности финансовой организации
- Аудиторы и контролирующие органы (в установленных случаях)
- Суды по официальным запросам
Срок хранения кредитного досье
В действующем архиве
Хранится в течение всего срока действия кредитного договора плюс 3 года после полного погашения.
В историческом архиве
Может храниться до 10 лет в зависимости от политики банка и требований законодательства.
Значение кредитного досье
| Для банка | Для заемщика |
| Основа для принятия кредитного решения | Возможность получить кредит на выгодных условиях |
| Доказательная база в случае споров | Гарантия защиты от необоснованных претензий |
| Источник информации для других продуктов | База для ускоренного получения новых кредитов |
Важная информация
Согласно закону "О персональных данных", заемщик имеет право запрашивать информацию о содержании своего кредитного досье и требовать исправления недостоверных сведений.
